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신용등급 기준과 관리방법

생활경제

by 콘택트 2020. 3. 7. 17:53

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신용등급에 따라서 은행 대출 이자율도 달라진다는 것 알고 계신가요 ? 

신용등급이 좋으면 낮은 등급에 비해 금리가 낮습니다. 이처럼 신용등급은 대출 가능여부 뿐 아니라 이자율까지 영향을 주기때문에 가능한 신용등급을 높게유지하는 것이 좋겠죠. 

신용등급 기준과 등급을 좋게 관리할 수 있는 방법을 알아보았습니다. 

 

2021년부터는 신용등급이 아닌 신용점수제로 모두 바뀐다고 합니다. 

아래의 글을 참고하세요. 

 

신용등급이 신용점수제로 변경내용과 신용점수표

신용등급이 신용점수제로 변경, 무엇이 달라지나 신용등급에 변화가 생긴다. 기존의 [신용등급 + 신용점수]제도에서 신용점수제로 변경되는것이다. 즉 신용등급이라는 것이 없어질 것으로 보인

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신용등급이란 무엇인가? 

신용등급은 개인의 신용 정보를 모아 평가하고 등급을 매긴 것입니다. 

개인의 부채수준, 연체 정보, 신용형태, 거래기간 등을 종합해 점수를 책정하고 점수나 등급으로 나타낸다고 보시면됩니다. 

 

 

1. 부채수준

부채수준은 소득대비 부채가 많으면 신용도가 하락한다고 합니다. 

부채란 신용카드 사용금액을 보는데요. 소득보다 더 많이 신용카드를 사용한다거나 한도의 절반이상을 사용하면 좋지 않다고 하네요. 

또한 빌린 돈을 얼마나 잘 상환했는지도 신용도에 영향을 주기 때문에 약속한 상황일자를 잘 지키는 것이 중요합니다. 

 

 

2. 연체정보

연체정보는 5만원 이상의 연체가 있다면 악영향을 준다고 합니다. 

 

 

3. 신용형태 

신용형태는 돈을 빌리는 곳,주로 사용하는 은행 등 도 영향을 준다고 합니다.

제1금융권과의 거래보다 제2금융권(저축은행,캐피탈 등)과의 거래가 많다면 신용등급이 하락할 수 있다고 하네요. 

 

 

4. 거래기간

거래기간은 단기간 (3~6개월)에 대출을 많이 받는 다거나 하면 신용등급이 하락할 수 있다고 합니다. 

 

 

신용등급별 구분 기준과 특징

 

 

신용 등급제에서는 1등급부터 10등급까지 구분되어 집니다.

1등급에 가까울 수록 신용 상태가 우수하다는 뜻이라고 합니다. 

5~6등급은 중간등급으로 단기적으로 연체 경험이 있거나, 제2금융권으로부터 대출 받은 경험이 있는 등급입니다. 

7등급부터는 신용부실 위험등급으로 부채를 연체 했다거나 현재 연체 중인 경우에 해당됩니다. 

가전제품 렌탈같은 경우 7등급이하 부터는 거절 될 수 있죠. 

 

 

신용등급 낮으면 대출이자는 높다 

처음에 말한 것 처럼 신용등급이 낮으면 대출 이자는 높아집니다. 

아래 일반 신용대출 신용등급별 금리 현황을 참고해주세요.

1~2등급은 3% 이하도 있지만, 9~10등급은 대출이 아예 안되는 경우도 있고, 된다 하더라도 10%가 넘기도 합니다. 

 

 

 

신용등급에 영향을 끼치는 사항과 관리방법  

 

1. 연체는 절대 금지 

연체는 5만원 이상의 연체 또는 90일 이상 장기 연체를 하게되면 신용등급이 하락 한다고 합니다. 

은행, 카드회사 같은 금융회사 거래와 세금, 공과금, 핸드폰 요금 등 모든 금융 거래가 포함이 됩니다. 

핸드폰 요금 제때에 안내 신용불량자가 되는 사례들 어렵지 않게 볼 수 있지요. 

 

연체된 금액이 작아도 일단 연체가 되기 시작하면 신용도에 영향을 주기 때문에 제때 내야할 돈을 확인하고 제때에 납부할 수 있도록 해야합니다. 

또 자동이체를 해놓고 계좌에 돈이 없어서 연체가 되기도 하는데요, 이런 경우가 발생하지 않도록 관리를 잘 해야합니다. 

 

또 연체된 사항이 있다면 연체기간이 긴 것부터 정리해주세요. 

연체 기록은 오랫동안 남아 있게 된다고 합니다. 

금액보다는 연체 기간이 중요하다는 점 잊지마세요. 

 

 

2. 신용카드 현명하게 이용하기

신용카드 남발의 위험때문에 아예 신용카드를 사용하지 않으면 오히려 신용도가 낮다는 이야기 들어보셨죠. 

적절한 신용카드 사용 후 제때에 금액을 납부하는 것은 신용도에 좋습니다. 또한 금융회사와의 거래 실적이 어느정도 있어야 한 사람의 신용도를 파악할 수 있기 때문에, 연체없이 꾸준하게 거래 실적을 만들어 두는 것이 좋다고 합니다. 

 

 

또한 신용카드보다는 체크카드가 신용도에 좋고, 신용카드를 사용할때에는 할부보다는 일시불 결제가 좋다고 합니다. 

할부가 쌓이면 부채가 쌓이는 것이기 때문이죠. 

 

 

3. 리볼빙, 단기카드대출, 현금서비스 줄이기 

어쩔수 없이 써야하는 순간들이 있긴합니다만, 왠만하면 사용하지 않는 것이 좋은 서비스입니다. 

모두 부채에 해당되기 때문이고, 이 서비스를 이용한다는 것 자체가 현금이 없다는 의미로 받아들여지기 때문입니다. 

 

또한 연체됬을때 카드회사에서 전화가 오면, 피하지 말고 받으셔야합니다. 

전화를 받지 않으면 그것도 또한 악영향을 끼치고, 전화로 상환계획을 알려주면 카드회사에서도 어느정도 조정해줄 수도 있다고 합니다. 

 

 

+ 신용조회하면 등급 떨어진다 ? 

추가로 예전에는 신용등급 조회하면 신용등급이 떨어진다는 얘기가 있었는데요, 이제는 조회 횟수는 신용등급에 영향을 미치지 않는다고 합니다. 

1년에 한두번은 본인의 신용등급을 확인해서 관리하는게 좋다고 하네요. 본인도 모르게 신용등급이 낮아져 있을 수도 있으니 늘 확인하고 관리하는게 중요하겠습니다. 

요새는 간편하게 어플로도 확인할 수 있고, 올크레딧, 나이스 신용평가 사이트에서 4개월에 한번씩, 1년에 3회까지 무료로 확인이 가능하다고 합니다. 

 

신용점수제로 변화 

신용등급제는 이제 신용점수제로 바뀌게 되었습니다. 

신용점수제는 1~1000점으로 점수와 함께 등급을 매기게 됩니다. 

신용점수별 등급표

 

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